Tipos de golpes e fraudes com cartão de crédito

De acordo com estudos recentes, 60% dos titulares de cartão de crédito nos EUA já sofreram fraude – e 45% deles já sofreram isso mais de uma vez.

É importante estar ciente dos tipos de golpes e fraudes com cartão de crédito que existem hoje. Aqui está uma lista completa de golpes e fraudes aos quais você deve ficar atento para proteger você e sua empresa contra fraudes financeiras.

Golpes, fraudes e como se proteger contra eles

Golpes de doações

Golpes de doação acontecem quando golpistas se passam por instituições de caridade para coletar informações de cartão.
Como se manter seguro: Doe diretamente por meio de sites conhecidos – NUNCA por telefone – e pesquise instituições de caridade antes de doar.

Golpes de aplicativos falsos

Hoje em dia, qualquer pessoa pode criar um aplicativo para dispositivos móveis. Alguns aplicativos maliciosos solicitam informações do cartão ou escaneiam seu telefone para encontrá-las.
Como se manter seguro: pesquise qualquer aplicativo que você decidir baixar e certifique-se de que ele tenha muitas avaliações positivas e confiáveis.

Golpes de faturas falsas

Golpistas enviam faturas falsas para empresas ou indivíduos, esperando que eles paguem – com cartão de crédito – sem pensar.
Como se manter seguro: verifique qualquer fatura que você ou sua empresa receba antes de pagar.

Fraude Amigável

Fraude amigável acontece quando amigos ou familiares usam seu cartão sem pedir.
Como se manter seguro: Não empreste seu cartão e certifique-se de sempre saber onde ele está.

Hacking

Dados de cartão de crédito podem ser roubados de bancos de dados de varejistas, administradoras de cartão de crédito e outros. Alguns hackers até obtêm acesso a informações de cartão de crédito que passam por sites confiáveis por meio de um ataque cibernético chamado "formjacking". Hackers também podem interceptar e-mails pessoais na tentativa de roubar informações de cartão de crédito. O hacking está em constante evolução, e os criminosos estão sempre inventando novos métodos para acessar informações de cartão de crédito online ou por meio de computadores.
Como se manter seguro: Fique de olho nas suas contas de cartão de crédito e aja imediatamente se notar qualquer atividade suspeita. Proteja suas informações pessoais com contas criptografadas.

Roubo em pessoa

Existem muitas maneiras de ladrões roubarem informações de cartão de crédito pessoalmente. Algumas das formas mais comuns de roubo físico de cartões de crédito ou informações de cartão de crédito são: furtos, garçons ou garçonetes anotando informações do cartão ao receber um cartão para uma transação e roubo de novos cartões de crédito de caixas de correio. Os ladrões então usam o cartão ou as informações do cartão roubado para comprar coisas de forma fraudulenta.
Como se manter seguro: Proteja seu cartão físico e sua caixa de correio com cuidado. Nunca perca sua carteira de vista e certifique-se de sempre guardá-lo em um local seguro, especialmente quando estiver em público. Tenha cuidado ao entregar seu cartão em restaurantes – muitos estabelecimentos agora têm leitores de cartão portáteis que podem ser levados à sua mesa. Se você sabe que receberá um novo cartão de crédito pelo correio, verifique sua correspondência com frequência.

Golpes de emprego

Isso acontece quando golpistas criam ofertas de emprego falsas e solicitam informações de cartão de crédito aos candidatos para verificação de antecedentes, taxas ou compra de equipamentos. Os golpistas também podem solicitar informações de cartão de crédito como parte do processo de candidatura a um emprego.
Como se manter seguro: Pesquise cuidadosamente qualquer emprego ou empresa e desconfie de solicitações não solicitadas de suas informações. Desconfie sempre quando alguém que você não conhece pedir dinheiro ou informações.

Golpes em encontros online

Golpistas são conhecidos por criar romances falsos on-line por meio de sites de namoro e salas de bate-papo, apenas para ganhar sua confiança e, eventualmente, pedir informações de crédito ou um pagamento com cartão de crédito.
Como se manter seguro: Desconfie de relacionamentos online, principalmente se eles começarem a pedir informações pessoais ou de pagamento.

Golpes de cobrança excessiva

Golpistas que se passam por empresas podem entrar em contato com suas vítimas para supostamente emitir um reembolso, mas quando pedem o número do cartão de crédito para "confirmar a conta", na verdade estão tentando cometer uma fraude. Eles podem ter informações privilegiadas sobre as empresas das quais suas vítimas compram ou podem se arriscar se passando por uma grande empresa como a Netflix.
Como se manter seguro: Verifique quaisquer supostos "reembolsos" diretamente com a empresa. Verifique as faturas do seu cartão de crédito com atenção para garantir que você esteja pagando o valor correto todas as vezes.

Golpes de pagamento ponto a ponto

Usar plataformas de pagamento P2P como Venmo ou Zelle pode ser arriscado se você não tomar cuidado; golpistas podem hackea-las para acessar informações de cartão ou usá-las para enganar as vítimas e fazê-las revelar informações de cartão.
Como se manter seguro: Tenha cuidado ao conectar suas informações bancárias a aplicativos e a outras pessoas. Verifique seus extratos com frequência e cuidado e nunca aceite enviar ou receber dinheiro de pessoas que você não conhece.

Phishing

Phishing ocorre quando um golpista se passa por uma empresa ou pessoa de confiança para convencer as vítimas a divulgarem as informações do seu cartão de crédito ou a clicarem em um link que coletará as informações do cartão. Phishing pode ocorrer de várias maneiras: por e-mail, mensagem de texto (smishing) e chamadas telefônicas (vishing). Deepfakes com IA tornaram mais fácil do que nunca para os golpistas copiarem rostos e vozes com perfeição – tornando o phishing ainda mais difícil de detectar.
Como se manter seguro: Desconfie de links enviados a você por endereços de e-mail desconhecidos e, como sempre, tenha muito cuidado ao divulgar suas informações de cartão de crédito.

Coleta de identificação por radiofrequência (RFID)

Os cartões modernos que oferecem pagamentos por aproximação utilizam tecnologia de identificação por radiofrequência para enviar e receber informações de pagamento. Ladrões com um dispositivo compatível podem, às vezes, roubar informações de cartão de crédito a curta distância.
Como se manter seguro: mantenha seu cartão escondido em público e considere carteiras com bloqueio de sinal RFID.

Troca de SIM

Golpistas podem trocar os cartões SIM dos celulares e sequestrar números de telefone para interceptar mensagens e chamadas e facilitar o roubo de contas. Seu objetivo ao acessar mensagens, chamadas e contas é encontrar e roubar as informações do cartão de crédito de suas vítimas.
Como se manter seguro: proteja seu telefone, dispositivos pessoais e qualquer outro dispositivo que lide com informações do seu cartão de crédito com cuidado.

Skimming

A clonagem é comum em postos de gasolina e caixas eletrônicos. Ela ocorre quando golpistas conectam dispositivos especializados, ou "skimmers", a máquinas de ponto de venda (PDV) para ler e roubar informações de cartão de crédito.
Como se manter seguro: Inspecione caixas eletrônicos e máquinas de ponto de venda antes de usá-los. Se alguma parte da máquina ou do leitor de cartão estiver solta, evite usá-la, notifique o estabelecimento e as autoridades policiais e/ou mexa-a – sabe-se que os skimmers podem cair facilmente.

Golpes de solicitação de identidade roubada

Isso acontece quando um golpista usa a identidade de outra pessoa para solicitar um cartão de crédito e depois usá-lo para fraudes.
Como se manter seguro: previna-se protegendo bem suas informações pessoais e realizando verificações de crédito regulares para obter uma visão geral precisa do seu portfólio de crédito.

Golpes de assinatura

Golpistas podem inscrever você em assinaturas indesejadas e não autorizadas para utilizar seu cartão regularmente.
Como se manter seguro: Seja cauteloso com suas informações e verifique seus extratos com frequência para verificar se há alguma cobrança recorrente e indesejada.

Golpes de pesquisa

Pesquisas online que solicitam informações do cartão para acessar os resultados às vezes são obra de golpistas. Assim que a vítima insere as informações do cartão, os golpistas as roubam para usar em fraudes.
Como se manter seguro: Desconfie de qualquer pesquisa que solicite informações de pagamento. Não divulgue suas informações de pagamento online, a menos que tenha certeza de que a pesquisa pertence a uma empresa confiável.

Golpes de hotspot WiFi

Wi-Fi público é uma grande oportunidade para golpistas de cartão de crédito. Por meio de conexões Wi-Fi públicas falsas ou fraudulentas, os criminosos podem monitorar os dispositivos pessoais de suas vítimas e roubar informações de cartão de crédito. Algumas conexões Wi-Fi fraudulentas solicitam que as vítimas paguem e, em seguida, roubam as informações do cartão.
Como se manter seguro: Evite inserir informações do seu cartão em Wi-Fi público, nunca visite sites confidenciais quando estiver em uma conexão Wi-Fi pública e considere usar uma VPN privada para proteger sua conexão.

Golpes contra comerciantes: cuidado ao fazer compras

Às vezes, golpes e esquemas de fraude são originados e disseminados por comerciantes. Aqui estão alguns dos quais você deve estar atento.

Fraude de cobrança excessiva

Isso acontece quando funcionários ou lojas cobram secretamente no cartão de crédito um valor superior ao acordado para uma transação legítima. O fraudador então embolsa o dinheiro extra. Esse tipo de fraude é frequentemente observado nos setores de viagens ou hospitalidade.
Como se manter seguro: verifique seus relatórios de cartão de crédito com frequência e informe imediatamente qualquer transação que pareça ter um valor incorreto.

Fraude no ponto de venda

Fraudes em pontos de venda acontecem quando funcionários ou lojistas usam os caixas eletrônicos de seus estabelecimentos para roubar informações de cartão durante transações legítimas. Eles então usam as informações roubadas do cartão de crédito para fraudes, geralmente comprando produtos online.
Como se manter seguro: verifique seus relatórios de cartão de crédito com frequência e denuncie qualquer transação suspeita imediatamente.

Golpes relacionados a crédito: consertar seu crédito não está à venda

Muitos golpes envolvem serviços de crédito falsos ou fraudulentos e visam capturar pessoas que se preocupam com seu lugar neste sistema complexo e importante. Aqui está uma lista desses golpes e esquemas fraudulentos que você deve ficar atento.

Golpe de pagamento antecipado por serviços de crédito/reparo de crédito

Esse golpe acontece quando um golpista entra em contato com a vítima e pede que ela pague uma taxa em troca de um empréstimo ou da remoção de informações de crédito negativas do seu arquivo.
Como se manter seguro: Mantenha a desconfiança e pesquise bastante – informações de crédito não podem ser removidas antes de desaparecerem naturalmente, e todos os credores de crédito respeitáveis precisam das suas informações completas. Lembre-se: cobrar uma taxa antecipadamente é golpe.

Golpe de cadastro de cartão de crédito

Neste golpe, um golpista se oferece para pagar à vítima pelo uso do seu número de previdência social. Ele afirma que usará esse número para cadastrar cartões de crédito e acumular recompensas para a vítima. É claro que a vítima nunca recebe as recompensas — e fica na mão para pagar os cartões.
Como se manter seguro: Evite esse golpe nunca divulgando suas informações pessoais, especialmente seu número de previdência social.

Golpes de Cobrança de Dívidas

Falsos cobradores podem exigir pagamento via cartão de crédito por dívidas que não existem.
Como se proteger: conheça bem seu histórico de crédito e desconfie de qualquer pessoa que entre em contato sobre dívidas — especialmente se ela solicitar informações pessoais ou de pagamento.

Golpe de redução de taxa de juros

Um golpista pode se passar por uma empresa de alívio de dívidas e entrar em contato com a promessa de ajudar a vítima a negociar taxas de juros mais baixas no cartão de crédito. Ele pode usar uma linguagem do tipo "aja rápido" e tentar obter informações do cartão de crédito o mais rápido possível.
Como se manter seguro: Esteja ciente de que é ilegal que empresas de alívio de dívidas solicitem pagamento antecipado, portanto, não divulgue suas informações. Fale sempre diretamente com seu banco em vez de se envolver com pessoas suspeitas.

Golpes relacionados ao governo: respeite a autoridade, mas verifique

Muitos golpes se beneficiam do respeito de suas vítimas pela autoridade do governo e do medo de repercussões. Aqui está uma lista de golpes relacionados ao governo que você precisa conhecer:

Golpe de prisão por telefone

Este é um golpe comum em que a vítima recebe uma ligação telefônica com uma gravação listando suas multas, impostos pendentes, etc., e solicita um pagamento com cartão de crédito sob ameaça de prisão. As informações do cartão de crédito são então roubadas para fins de fraude.
Como se manter seguro: Desconfie de todos os números de telefone desconhecidos, mesmo aqueles com aparência oficial – eles podem ser falsos. Em caso de dúvidas, entre em contato diretamente com o governo e a polícia.

Golpes de representação do governo geral

Golpistas podem se passar por autoridades governamentais e exigir pagamento por cartão de crédito para multas ou impostos.
Como se manter seguro: verifique qualquer solicitação de pagamento com uma agência governamental real.

Golpe de benefícios da previdência social

Nesse golpe, os golpistas entram em contato com suas vítimas se passando por representantes do governo. Os golpistas solicitam pagamentos com cartão de crédito, supostamente para ativar ou reativar benefícios da previdência social. As informações do cartão de crédito são então usadas para fraudes.
Como se manter seguro: Não é possível que seus benefícios da previdência social sejam suspensos devido a uma multa não paga, e a Associação de Previdência Social jamais cobrará uma taxa ou pagamento de cartão de crédito. Ignore qualquer pessoa que tente convencê-lo do contrário.

Melhores Práticas de Proteção contra Golpes e Fraudes

Então, o que os consumidores podem fazer para evitar todos esses esquemas fraudulentos e proteger suas finanças? Aqui está um resumo das melhores práticas para manter as informações do cartão de crédito seguras e protegidas.

Nunca divulgue informações confidenciais por telefone, e-mail ou online para alguém que você não conhece e em quem não confia. Se precisar fornecer os dados do seu cartão de crédito por telefone, certifique-se de que ninguém ouça.
Ao comprar algo por telefone, sempre peça ao vendedor para repetir os detalhes do seu pedido antes de confirmar.
Use uma VPN para manter seus dados seguros e as informações do seu cartão de crédito longe do alcance de fraudadores. Se precisar se conectar a uma rede Wi-Fi pública, evite sites sensíveis, como sua conta bancária online.
Não baixe anexos nem clique em links de remetentes desconhecidos.
Se você acha que seu cartão de crédito foi comprometido, não entre em pânico. Congele sua conta e notifique seu banco, administradora do cartão de crédito, agência de crédito e outras instituições.
Nunca compartilhe o número do seu cartão, PIN ou informações pessoais, como data de nascimento e número do seguro social.
Ao digitar seu PIN em público, cubra o teclado e a tela com a mão e o corpo.
Analise seu cartão de crédito e extratos de cartão de crédito todos os meses. Certifique-se de que não haja cobranças adicionais, incorretas ou não contabilizadas.
Encontrou alguma cobrança misteriosa no seu extrato? Notifique a sua operadora imediatamente. Eles cancelarão o cartão e enviarão um novo.
Se um terminal de cartão de crédito ou máquina POS parecer instável, afaste-se e denuncie.
Use senhas únicas e fortes para todas as suas contas.
Destrua todos os documentos que revelam informações do seu cartão de crédito antes de jogá-los fora.
Evite manter seu cartão “arquivado” em sites.
Mude para um cartão de crédito com chip EMV. Ele criptografa suas informações de pagamento de uma forma quase impossível de replicar.
Pergunte à sua administradora de cartão de crédito sobre um cartão EVC (Código de Verificação Ellipse). O EVC possui uma tela de papel eletrônico que exibe um código de segurança dinâmico que muda a cada transação presencial ou acionamento do aplicativo. Dessa forma, mesmo que as informações do seu cartão sejam roubadas, o código muda e deixa os fraudadores de mãos vazias.

Cc

Fraude de cartão não presente

Transações fraudulentas feitas sem uma transação física com cartão - normalmente on-line ou por telefone.

Card-Not-Present Transaction

Um pagamento com cartão realizado por telefone ou online; o cartão físico não é aproximado, passado ou inserido.

Fraude com cartão presente

Fraude que ocorre quando um cartão de pagamento é usado para transações não autorizadas pessoalmente.

Transação com cartão presente

Um pagamento com cartão em que o cliente apresenta seu cartão físico no PDV.

Skimming de cartas

Um tipo de fraude que ocorre quando criminosos copiam informações de cartão usando um dispositivo instalado ilegalmente em caixas eletrônicos ou sistemas POS.

Estorno

Uma reversão de transação iniciada pelo banco do titular do cartão, normalmente devido a fraude ou disputas.

Pagamento sem contato

Um método seguro para concluir transações. O titular do cartão simplesmente aproxima o cartão de um terminal POS e as informações de pagamento são enviadas com a ajuda da tecnologia RFID ou NFC.

CVC

(Código de verificação do cartão) Um código usado para verificar a legitimidade de um cartão durante transações sem cartão presente.

CVV

(Valor de verificação do cartão) Semelhante ao CVC, um código de segurança em cartões de pagamento usado para verificar transações sem cartão presente.

Dd

dCVV/dCVC

(CVV/CVC dinâmico) Um CVV/CVC que muda regularmente para prevenir ainda mais fraudes.

Substituição imediata

O processo pelo qual os chips do cartão podem ser facilmente substituídos sem mudanças significativas na infraestrutura do cartão; o chip simplesmente precisa ser "inserido" e incorporado ao cartão de pagamento.

Ee

Cartão eletrônico

Uma versão eletrônica de um cartão de pagamento.

Papel eletrônico

Tecnologia de exibição que imita a aparência do papel, frequentemente usada em leitores eletrônicos e cartões de pagamento.

E-commerce

A compra e venda de bens e serviços pela internet.

Chip EMV

Um microprocessador incorporado em cartões de pagamento, como cartões de crédito ou débito. O chip EMV aumenta a segurança ao gerar informações de autorização exclusivas para cada transação com cartão. Às vezes, também conhecido como micromódulo.

EVC

(Código de Verificação Ellipse) Um código de segurança dinâmico gerado pelo Micromódulo EVC All-In-One da Ellipse. O código de segurança EVC muda a cada transação com o cartão presente, aumentando a segurança do cartão.

EVC All-In-One Micromodule

O chip EMV de nova geração da Ellipse. O micromódulo EVC incorpora uma tela de papel eletrônico (e-paper) que exibe um EVC (Código de Verificação da Ellipse).

Ff

Falso Declínio

Quando transações legítimas com cartão são rejeitadas incorretamente pelo sistema de autorização do cartão.

Milímetros

Carteira móvel/carteira eletrônica

Uma carteira digital, armazenada em um dispositivo móvel, que armazena informações de cartões de pagamento, cartões eletrônicos e cartões virtuais para transações.

Pp

Ponto de venda (PDV)

Onde as transações de varejo são concluídas. Pode se referir a um local, como uma loja, ou a um objeto, como um terminal de cartão de crédito, um caixa eletrônico ou um leitor de cartão de crédito portátil.

Rr

RFID e NFC

Identificação por radiofrequência e comunicação de campo próximo: métodos pelos quais os cartões podem se comunicar com máquinas POS a uma curta distância

Vv

Cartão Virtual

Um cartão de pagamento somente digital que pode ser usado para transações sem um cartão físico anexado.