Tipos de estafas y fraudes con tarjetas de crédito
Según estudios recientes, el 60 % de los titulares de tarjetas de crédito en Estados Unidos han sido víctimas de fraude, y el 45 % de ellos lo han experimentado en más de una ocasión.
Es fundamental estar al tanto de los distintos tipos de fraudes y estafas relacionados con tarjetas de crédito que existen actualmente. A continuación, se presenta una lista completa de fraudes y estafas que debes tener en cuenta para protegerte a ti y a tu negocio contra el fraude financiero.
Estafas, fraudes y cómo protegerse de ellos
Estafas de donaciones
Las estafas de donaciones ocurren cuando los estafadores se hacen pasar por organizaciones benéficas para recopilar información de tarjetas.
Cómo mantenerse seguro: Done directamente a través de sitios web conocidos (NUNCA por teléfono) e investigue las organizaciones benéficas antes de donar.
Estafas de aplicaciones falsas
Hoy en día, cualquiera puede crear una aplicación para dispositivos móviles. Algunas aplicaciones maliciosas solicitan información de la tarjeta o escanean el teléfono para encontrarla.
Cómo mantenerse seguro: investigue cualquier aplicación que elija descargar y asegúrese de que tenga muchas reseñas positivas y confiables.
Estafas de facturas falsas
Los estafadores envían facturas falsas a empresas o personas, con la esperanza de que las paguen —con tarjeta de crédito— sin cuestionarlas ni verificar su autenticidad.
Cómo mantenerse seguro: Verifique cualquier factura que usted o su empresa pueda recibir antes de pagar.
Fraude amistoso
El fraude amistoso ocurre cuando amigos o familiares usan su tarjeta sin preguntarle.
Cómo mantenerse seguro: No preste su tarjeta y asegúrese de saber siempre dónde está.
Hacking
Los datos de tarjetas de crédito pueden ser robados de las bases de datos de comercios, compañías emisoras de tarjetas y otros servicios. Algunos hackers incluso logran acceder a la información que los usuarios introducen en sitios web confiables mediante un ciberataque conocido como “formjacking”. También pueden interceptar correos electrónicos personales con el objetivo de robar información de tarjetas de crédito. El hacking está en constante evolución, y los delincuentes desarrollan continuamente nuevos métodos para acceder a esta información en línea o a través de computadoras.
Cómo mantenerse seguro: Vigile sus cuentas de tarjetas de crédito y actúe de inmediato si detecta alguna actividad sospechosa. Proteja su información personal con cuentas cifradas.
Robo en persona
Existen muchas formas en las que los delincuentes pueden robar información de tarjetas de crédito de manera presencial. Algunas de las más comunes incluyen el robo de billeteras (carterismo), meseros o empleados que anotan los datos de la tarjeta al recibirla para realizar un cobro, y el robo de tarjetas nuevas directamente de los buzones de correo. Luego, los ladrones utilizan la tarjeta o la información robada para realizar compras de forma fraudulenta.
Cómo mantenerse seguro: Protege tu tarjeta física y tu buzón con precaución. Nunca pierdas de vista tu cartera y asegúrate de guardar tu tarjeta en un lugar seguro, especialmente cuando estés en espacios públicos. Ten cuidado al entregar tu tarjeta en un restaurante; muchos establecimientos ya cuentan con lectores portátiles que pueden llevar directamente a tu mesa. Si sabes que estás por recibir una nueva tarjeta de crédito por correo, revisa tu correspondencia con frecuencia para evitar que caiga en manos equivocadas.
Estafas de empleo
Esto ocurre cuando los estafadores crean ofertas de empleo falsas y solicitan a los postulantes información de su tarjeta de crédito para supuestas verificaciones de antecedentes, pagos de tarifas o compra de equipo. También pueden pedir estos datos como parte del proceso de solicitud de empleo.
Cómo mantenerse seguro: Investigue a fondo cualquier empleo o empresa y desconfíe de las solicitudes no solicitadas de información. Siempre desconfíe cuando un desconocido le pida dinero o información.
Estafas en las citas online
Se sabe que los estafadores construyen romances falsos en línea a través de sitios de citas y salas de chat, solo para ganar su confianza y eventualmente solicitar información crediticia o un pago con tarjeta de crédito.
Cómo mantenerse seguro: Tenga cuidado con las relaciones en línea, especialmente si comienzan a solicitar información personal o de pago.
Estafas de sobrecargos
Estafadores que se hacen pasar por empresas pueden contactar a sus víctimas con el pretexto de emitir un reembolso, pero al solicitar el número de tarjeta de crédito para “confirmar la cuenta”, en realidad buscan cometer fraude. Es posible que tengan información interna sobre las empresas con las que las víctimas suelen comprar, o simplemente se arriesguen haciéndose pasar por grandes compañías como Netflix.
Cómo mantenerse seguro: Verifique cualquier supuesto “reembolso” directamente con la empresa. Revisa con atención tus estados de cuenta de la tarjeta de crédito para asegurarte de que estés pagando el monto correcto en cada transacción.
Estafas de pagos entre pares
El uso de plataformas de pago P2P como Venmo o Zelle puede ser riesgoso si no tienes cuidado; los estafadores pueden piratearlas para acceder a la información de las tarjetas o usarlas para engañar a las víctimas y que revelen información de las tarjetas.
Cómo mantenerse seguro: Tenga cuidado al vincular su información bancaria con aplicaciones y con otras personas. Revise sus estados de cuenta con frecuencia y detenidamente, y nunca acepte enviar ni recibir dinero de desconocidos.
Suplantación de identidad (phishing)
El phishing se produce cuando un estafador se hace pasar por una empresa o persona de confianza para convencer a las víctimas de que revelen la información de su tarjeta de crédito o hagan clic en un enlace que recopila dicha información. El phishing se presenta de diversas maneras: por correo electrónico, mensajes de texto (smishing) y llamadas telefónicas (vishing). Los deepfakes con IA han facilitado más que nunca la copia impecable de rostros y voces de los estafadores, lo que ha dificultado aún más la detección del phishing.
Cómo mantenerse seguro: Tenga cuidado con los enlaces que le envían direcciones de correo electrónico desconocidas y, como siempre, tenga mucho cuidado al divulgar la información de su tarjeta de crédito.
Recopilación de identificación por radiofrecuencia (RFID)
Las tarjetas modernas que permiten pagos sin contacto utilizan tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) para enviar y recibir información de pago. Los ladrones con un dispositivo compatible a veces pueden robar información de tarjetas de crédito a corta distancia.
Cómo mantenerse seguro: mantenga su tarjeta oculta en público y considere usar billeteras que bloqueen la señal RFID.
Intercambio de SIM
Los estafadores pueden cambiar las tarjetas SIM de los teléfonos móviles y secuestrar números de teléfono para interceptar mensajes y llamadas, y facilitar el robo de cuentas. Su objetivo al acceder a mensajes, llamadas y cuentas es encontrar y robar la información de las tarjetas de crédito de sus víctimas.
Cómo mantenerse seguro: proteja con cuidado su teléfono, sus dispositivos personales y cualquier otra cosa que maneje información de su tarjeta de crédito.
Desnatado
El skimming es común en gasolineras y cajeros automáticos. Ocurre cuando los estafadores conectan dispositivos especializados, o "skimmers", a las máquinas de punto de venta (TPV) para leer y robar información de tarjetas de crédito.
Cómo mantenerse seguro: Inspeccione los cajeros automáticos y los puntos de venta antes de usarlos. Si alguna pieza del cajero o del lector de tarjetas está suelta, evite usarlo, notifique al comercio y a las autoridades, o muévalo ligeramente; los lectores de tarjetas suelen caerse enseguida.
Estafas de solicitudes de identidad robadas
Esto sucede cuando un estafador usa la identidad de otra persona para solicitar una tarjeta de crédito que luego utiliza para cometer fraude.
Cómo mantenerse seguro: Prevenga esto protegiendo bien su información personal y realizando verificaciones de crédito periódicas para obtener una descripción general precisa de su cartera crediticia.
Estafas de suscripciones
Los estafadores pueden suscribirlo a suscripciones no deseadas y no autorizadas para vaciar su tarjeta periódicamente.
Cómo mantenerse seguro: Sea cauteloso con su información y revise sus estados de cuenta con frecuencia para detectar posibles cargos recurrentes ocultos.
Estafas en encuestas
Las encuestas en línea que solicitan la información de su tarjeta para acceder a los resultados a veces son obra de estafadores. Una vez que las víctimas ingresan la información de su tarjeta, los estafadores la roban para usarla en fraudes.
Cómo mantenerse seguro: Desconfíe de cualquier encuesta que solicite información de pago. No comparta su información de pago en línea a menos que esté seguro de que la encuesta pertenece a una empresa confiable.
Estafas de puntos de acceso WiFi
Las redes wifi públicas son una gran oportunidad para los estafadores de tarjetas de crédito. Mediante conexiones wifi públicas falsas o fraudulentas, los delincuentes pueden monitorear los dispositivos personales de sus víctimas y robar la información de sus tarjetas de crédito. Algunas conexiones wifi fraudulentas solicitan a las víctimas que paguen y luego roban la información de su tarjeta.
Cómo mantenerse seguro: evite ingresar la información de su tarjeta en redes WiFi públicas, nunca visite sitios web confidenciales cuando esté conectado a una conexión WiFi pública y considere usar una VPN privada para proteger su conexión.
Estafas de comerciantes: tenga cuidado al comprar
A veces, las estafas y los fraudes se centran en los comerciantes y son propagados por ellos. A continuación, se presentan algunos ejemplos que conviene tener en cuenta.
Fraude por sobrecargos
Esto ocurre cuando empleados o tiendas cargan en secreto una cantidad superior a la acordada en una tarjeta de crédito para una transacción legítima. El estafador se queda con el dinero sobrante. Este tipo de fraude es frecuente en los sectores de viajes y hostelería.
Cómo mantenerse seguro: Revise los informes de su tarjeta de crédito con frecuencia e informe de inmediato cualquier transacción que parezca tener un monto incorrecto.
Fraude en el punto de venta
El fraude en el punto de venta ocurre cuando empleados o dueños de tiendas usan los terminales de punto de venta (TPV) de sus negocios para robar información de tarjetas durante transacciones legítimas. Posteriormente, utilizan la información robada para cometer fraudes, generalmente al comprar en línea.
Cómo mantenerse seguro: Revise los informes de su tarjeta de crédito con frecuencia y reporte cualquier transacción sospechosa de inmediato.
Estafas relacionadas con el crédito: Reparar su crédito no está en venta
Muchas estafas se basan en servicios de crédito falsos o fraudulentos y buscan atrapar a quienes se preocupan por su lugar en este complejo e importante sistema. Aquí tiene una lista de estas estafas y fraudes maliciosos que debe tener en cuenta.
Estafa de pago por adelantado de servicios de crédito/reparación de crédito
Esta estafa ocurre cuando un estafador se pone en contacto con su víctima y le pide que pague una tarifa a cambio de un préstamo o de eliminar información crediticia negativa de su archivo.
Cómo mantenerse seguro: Desconfíe e investigue: la información crediticia no se puede eliminar antes de que se desvanezca naturalmente, y todos los prestamistas de crédito confiables necesitan su información crediticia completa. Recuerde: es una estafa si le piden una comisión por adelantado.
Estafa de granja con registro de tarjeta de crédito
En esta estafa, un estafador ofrece pagar a la víctima por usar su número de seguro social. Dice que usará este número para solicitar tarjetas de crédito y acumular recompensas para la víctima. Por supuesto, la víctima nunca recibe las recompensas y queda a cargo de las tarjetas.
Cómo mantenerse seguro: Evite esta estafa no proporcionando nunca su información personal, especialmente su número de seguro social.
Estafas de cobro de deudas
Los cobradores de deudas falsos pueden exigir el pago mediante tarjeta de crédito por deudas que no existen.
Cómo mantenerse seguro: Conozca bien su crédito y desconfíe de cualquiera que se comunique con usted para hablar sobre su deuda, especialmente si le piden información personal o de pago.
Estafa de reducción de la tasa de interés
Un estafador puede hacerse pasar por una empresa de alivio de deudas y contactar con la víctima con la promesa de ayudarla a negociar tasas de interés más bajas para su tarjeta de crédito. Podría usar un lenguaje que le obligue a actuar con rapidez e intentar obtener la información de la tarjeta de crédito lo antes posible.
Cómo mantenerse seguro: Tenga en cuenta que es ilegal que las empresas de alivio de deudas soliciten pagos por adelantado, así que no comparta su información. Siempre hable directamente con su banco en lugar de contactar con personas sospechosas.
Estafas relacionadas con el gobierno: Respete la autoridad, pero verifique
Muchas estafas se aprovechan del respeto de sus víctimas a la autoridad del gobierno y del miedo a las represalias. Aquí hay una lista de estafas relacionadas con el gobierno que conviene conocer:
Estafa de llamada telefónica de arresto
Esta es una estafa común en la que la víctima recibe una llamada telefónica con una voz grabada que enumera sus multas, impuestos pendientes, etc., y solicita un pago con tarjeta de crédito bajo amenaza de arresto. Posteriormente, roban la información de la tarjeta para cometer fraude.
Cómo mantenerse seguro: Desconfíe de todos los números de teléfono desconocidos, incluso los que parecen oficiales, ya que pueden ser falsos. Si tiene dudas, contacte directamente con su gobierno y la policía.
Estafas de suplantación de identidad del gobierno general
Los estafadores pueden hacerse pasar por funcionarios del gobierno y exigir el pago de multas o impuestos mediante tarjeta de crédito.
Cómo mantenerse seguro: Verifique cualquier solicitud de pago con una agencia gubernamental real.
Estafa de beneficios del Seguro Social
En esta estafa, los estafadores contactan a sus víctimas haciéndose pasar por representantes del gobierno. Solicitan pagos con tarjeta de crédito, supuestamente para activar o cancelar las prestaciones de la seguridad social. La información de la tarjeta de crédito se utiliza posteriormente para cometer fraudes.
Cómo mantenerse seguro: No es posible que le suspendan sus beneficios del Seguro Social por falta de una multa, y la Asociación del Seguro Social nunca le solicitará un cargo ni un pago con tarjeta de crédito. Ignore a cualquiera que intente convencerle de lo contrario.
Mejores prácticas de protección contra estafas y fraudes
Entonces, ¿qué pueden hacer los consumidores para prevenir todos estos fraudes y proteger sus finanzas? Aquí les presentamos un resumen de las mejores prácticas para mantener la información de sus tarjetas de crédito segura.
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Nunca compartas información confidencial por teléfono, correo electrónico ni en línea con alguien que no conozcas ni en quien confíes personalmente. Si tienes que dar la información de tu tarjeta de crédito por teléfono, asegúrate de que nadie te escuche.
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Al comprar algo por teléfono, siempre pídale al vendedor que le repita los detalles del pedido antes de confirmarlo.
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Usa una VPN para proteger tus datos y proteger la información de tu tarjeta de crédito de estafadores. Si necesitas conectarte a una red wifi pública, evita sitios web sensibles como tu cuenta bancaria en línea.
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No descargue archivos adjuntos ni haga clic en enlaces de remitentes desconocidos.
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Si cree que su tarjeta de crédito ha sido vulnerada, no se preocupe. Congele su cuenta y notifique a su banco, compañía de tarjeta de crédito, agencia de crédito y otras instituciones.
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Nunca comparta su número de tarjeta, PIN o información personal como fecha de nacimiento y número de seguro social.
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Al ingresar su PIN en público, cubra el teclado y la pantalla con la mano y el cuerpo.
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Revise sus estados de cuenta de tarjetas de crédito y de crédito cada mes. Asegúrese de que no haya cargos adicionales, incorrectos o no contabilizados.
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¿Encontró cargos ocultos en su estado de cuenta? Notifique a su emisor de inmediato. Cancelarán la tarjeta y le enviarán una nueva.
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Si una terminal de tarjeta de crédito o una máquina POS parece inestable, aléjese y repórtelo.
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Utilice contraseñas únicas y seguras para todas sus cuentas.
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Destruya cualquier documento que revele información de su tarjeta de crédito antes de tirarlo.
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Evite mantener su tarjeta “archivada” en sitios web.
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Cámbiate a una tarjeta de crédito con chip EMV. Encripta tu información de pago de una forma casi imposible de replicar.
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Pregunte a su compañía de tarjeta de crédito sobre una tarjeta EVC (Código de Verificación Ellipse). El EVC cuenta con una pantalla de papel electrónico que muestra un código de seguridad dinámico que cambia con cada transacción en persona o al activarse en la aplicación. De esta manera, incluso si le roban la información de su tarjeta, el código cambia y deja a los estafadores con las manos vacías.
Cc
Fraude sin tarjeta presente
Transacciones fraudulentas realizadas sin una transacción física con tarjeta, generalmente en línea o por teléfono.
Transacción sin tarjeta presente
Un pago con tarjeta realizado por teléfono o en línea; la tarjeta física no se acerca, se desliza ni se sumerge.
Fraude con tarjeta presente
Fraude que ocurre cuando se utiliza una tarjeta de pago para transacciones no autorizadas en persona.
Transacción con tarjeta presente
Un pago con tarjeta en el que el cliente presenta su tarjeta física en el punto de venta.
Copia de tarjetas
Un tipo de fraude que ocurre cuando actores maliciosos copian información de tarjetas utilizando un dispositivo instalado ilegalmente en cajeros automáticos o sistemas POS.
Contracargo
Una reversión de transacción iniciada por el banco del titular de una tarjeta, generalmente debido a fraude o disputas.
Pago sin contacto
Un método seguro para realizar transacciones. El titular de la tarjeta simplemente la acerca a un terminal POS y la información de pago se envía mediante tecnología RFID o NFC.
CVC
(Código de verificación de tarjeta) Un código utilizado para verificar la legitimidad de una tarjeta durante transacciones sin tarjeta presente.
CVV
(Valor de verificación de tarjeta) Similar al CVC, un código de seguridad en las tarjetas de pago utilizado para verificar transacciones sin tarjeta presente.
Dd
dCVV/dCVC
(CVV/CVC dinámico) Un CVV/CVC que cambia periódicamente para prevenir aún más el fraude.
Reemplazo directo
El proceso mediante el cual los chips de tarjetas pueden reemplazarse fácilmente sin cambios significativos en la infraestructura de la tarjeta; el chip simplemente necesita "colocarse" e integrarse en la tarjeta de pago.
Ee
Tarjeta electrónica
Una versión electrónica de una tarjeta de pago.
Papel electrónico
Tecnología de pantalla que imita la apariencia del papel, a menudo utilizada en lectores electrónicos y tarjetas de pago.
Comercio electrónico
La compra y venta de bienes y servicios a través de Internet.
Chip EMV
Un microprocesador integrado en tarjetas de pago, como tarjetas de crédito o débito. El chip EMV mejora la seguridad al generar información de autorización única para cada transacción. También se conoce como micromódulo.
EVC
(Código de Verificación de Ellipse) Un código de seguridad dinámico generado por el micromódulo EVC Todo en Uno de Ellipse. El código de seguridad EVC cambia con cada transacción con tarjeta presente, lo que mejora la seguridad de la tarjeta.
Micromódulo todo en uno EVC
Chip EMV de nueva generación de Ellipse. El micromódulo EVC incorpora una pantalla de papel electrónico que muestra un EVC (Código de Verificación de Ellipse).
Ff
Falso declive
Cuando las transacciones legítimas con tarjeta son rechazadas incorrectamente por el sistema de autorización de tarjetas.
Mmm
Monedero móvil/monedero electrónico
Una billetera digital, almacenada en un dispositivo móvil, que almacena información de tarjetas de pago, tarjetas electrónicas y tarjetas virtuales para transacciones.
Páginas
Punto de venta (POS)
Donde se realizan transacciones minoristas. Puede referirse a un lugar, como una tienda, o a un objeto, como una terminal de tarjetas de crédito, un cajero automático o un lector de tarjetas de crédito portátil.
Rr
RFID y NFC
Identificación por radiofrecuencia y comunicación de campo cercano: métodos mediante los cuales las tarjetas pueden comunicarse con las máquinas POS desde una distancia corta
Vv
Tarjeta virtual
Una tarjeta de pago exclusivamente digital que puede utilizarse para realizar transacciones sin una tarjeta física adjunta.